Oft sprechen wir über Altersvorsorge und die dazugehörigen Möglichkeiten. Mit diesem im folgenden Text vorgestellten Ansatz möchte ich dir die meiner Meinung nach sicherste Anlageform mit Blick auf das Alter vorstellen.
Beginnen wir gleich mit dem wichtigsten Punkt: Jede – und ich meine wirklich jede – Investition an der Börse kann zu einem Totalverlust führen. Aus diesem Grund möchte ich klar sagen: Eine hundertprozentige Sicherheit gibt es nicht.
Doch für uns gilt es, das Risiko, Geld zu verlieren, möglichst gering zu halten. Hierfür eignet sich z.B. nicht das Stockpicking, also das einzelne Auswählen von Aktien.
Wir setzen bei unserem Ziel, im Alter die Rentenlücke bestmöglich zu schließen, auf Aktien-ETFs. Und hierbei um genau zu sein auf den Ansatz, möglichst breit in den gesamten Weltmarkt zu investieren.
Einführung in das Investieren mit ETFs
Das Investieren in ETFs (Exchange Traded Funds) ist eine immer beliebter werdende Methode, um effizient und kostengünstig in den Aktienmarkt einzusteigen. ETFs sind Investmentfonds, die wie Aktien an einer Börse gehandelt werden und das Ziel haben, die Rendite eines spezifischen Indexes nachzubilden.
Sie bieten Anlegern eine einfache Möglichkeit, in breite Marktsegmente oder spezifische Industrien zu investieren.
Vorteile von ETF-Investments
Investieren in ETFs bietet mehrere Vorteile:
- Niedrige Einstiegsbarrieren: ETFs sind ideal für Anfänger, da sie kein umfassendes Investitionswissen erfordern und wenig Zeit für die Überwachung und Rebalancing benötigen.
- Kosteneffizienz: ETFs haben in der Regel niedrigere Verwaltungsgebühren als aktiv verwaltete Fonds, da sie lediglich einen Index nachbilden, anstatt dass ein Fondsmanager Aktien auswählt oder Markttiming betreibt.
- Sofortige Diversifikation: Mit einem einzigen ETF-Investment kann ein Anleger ein breit diversifiziertes Portfolio aufbauen, das zahlreiche Branchen und Geografien abdeckt.
- Passiver Investmentansatz: ETFs nehmen dem Anleger die Entscheidung ab, welche Aktien zu kaufen sind, und ermöglichen es, einfach die Marktrenditen über die Zeit hinweg zu erzielen.
Aktien-ETF sind also im Prinzip genau das, was wir suchen, wenn es um eine möglichst einfache und dabei breit gestreute Investition in den Markt geht.
Was brauchst du, um in ETFs zu investieren?
Die Hürden für den Einstieg sind gering. Du benötigst als erstes ein Aktien-Depot, auch Broker genannt. Um den für dich passenden Anbieter zu finden, kannst du gerne meinen Depotvergleich nutzen. Meine Direkte Empfehlung ist jedoch der Anbieter Trade Republic *, bei dem ich auch mein eigenes Depot führe.
Themenspezifische ETFs: Investieren in Zukunftstrends
Themen-ETFs bieten die Möglichkeit, gezielt in zukunftsträchtige Branchen oder Technologien zu investieren. Sie fokussieren sich auf spezielle Themen wie Wasserstoffenergie, Biotechnologie, Cybersicherheit und grüne Metalle, die aufgrund globaler Trends und technologischer Fortschritte als wachstumsstark gelten.
Beispielsweise ermöglicht der Direxion Hydrogen ETF Investitionen in führende Unternehmen der Wasserstoffindustrie, während der Global X Cybersecurity ETF Zugang zu Unternehmen im Bereich der Cybersicherheit bietet.
Das gleiche gibt es für „KI“, für „Big Tech“ und für viele andere Branchen. Würde ich euch empfehlen, einen solchen ETF zu nutzen?
Nun, das kommt darauf an: Ich selbst nutze diese „Themen-ETFs“ nicht. Ich mag keine Wetten auf einen bestimmten Sektor. Schauen wir uns den Bereich KI an: Dort ist derzeit ein absoluter Hype. Die Aktienkurse der „Big-KI“-Player schießen durch die Decke.
Doch was ist, wenn dieser Trend abflacht? Wie weit wird der Abverkauf gehen? Ein Trend kann sehr schnell und jäh gestoppt werden.
Wenn ihr also eine solche „Sektorwette“ eingehen wollt, dann bitte nur mit geringem Kapitaleinsatz in einem kleinen prozentualen Depotanteil. Aus dem Bauch heraus würde ich hier von „maximal 5%“ des Depotwertes sprechen.
Viele besser ist aber meiner Meinung nach der folgende Ansatz.
MSCI World ACWI: Ein globaler Investmentansatz
Der iShares MSCI All Country World Index (ACWI) ETF ist ein Beispiel für einen globalen ETF, der über 2.300 Unternehmen aus mehreren Ländern und Branchen abdeckt. Dieser ETF bietet Anlegern eine breite Marktdiversifikation, indem er sowohl in entwickelten Märkten als auch in Schwellenländern investiert. Der ACWI ist besonders für Anleger geeignet, die eine globale Diversifikation ihres Portfolios anstreben, ohne in viele einzelne Länder- oder Regionen-ETFs investieren zu müssen.
Eine gute Alternative für einen ausschüttenden Welt-ETF ist aus meiner Sicht der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Dis) mit der WKN A1JX52.
Dieser ist sogar mit Vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers besparbar. Die TER liegt bei 0,22%, es sind insgesamt 3647 Mid- und Large-Caps in dem ETF-Mantel zusammengefasst.
Schaut man sich die Performance seit Auflage an, sieht man folgende Zahlen:
| Zeitraum | Performance Gesamt | Performance pro Jahr |
| Letzte 3 Jahre | 25,03 % | 7,73 % |
| Letzte 5 Jahre | 63,33 % | 10,31 % |
| Letzte 10 Jahre | 182,04 % | 10,93 % |
| Seit Auflage | 267,07 % | 11,54 % |
Dies zeigt, dass die Performance durchaus sehr positiv zu bewerten ist. Bei diesen Werten müssen natürlich noch die gesetzlichen Abgaben sowie die Inflation berücksichtigt werden, sodass am Ende zwischen 6 und 7 Prozent realer Jahresrendite stehen dürften.
Die sicherste Anlageart: Ist es der ETF?
Während ETFs viele Vorteile bieten, wie Kostenersparnis und Diversifikation, sind sie nicht frei von Risiken. Die Sicherheit eines ETF-Investments hängt stark vom zugrundeliegenden Index und der Marktvolatilität ab. Zudem können ETFs nie die Rendite des Index übertreffen, da sie abzüglich der Verwaltungsgebühren und anderer Kosten nur eine Annäherung an die Indexrendite bieten.
Daher ist es wichtig, dass Anleger das Risiko verstehen und ETFs im Kontext eines breit diversifizierten Anlageansatzes nutzen.
Was sollen Börsenneulinge tun?
ETFs sind ein mächtiges Werkzeug für Anleger, die ein diversifiziertes Portfolio aufbauen möchten, ohne die Komplexität und Kosten eines aktiv verwalteten Portfolios.
Sie eignen sich sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Anleger und bieten Zugang zu einer Vielzahl von Märkten und Themen. Wie bei jeder Anlageform ist es jedoch entscheidend, die damit verbundenen Risiken zu verstehen und eine Anlagestrategie zu wählen, die den persönlichen Finanzzielen und Risikotoleranzen entspricht.
Jeder sollte mit Blick auf die bestmögliche Diversifikation einen Welt-ETF in seinem Depot haben, der für Stabilität und „gewisse Sicherheit“ führt.
Diese Position darf auch gerne 50% oder mehr des Depotwertes ausmachen. Einzelne Aktientitel können dann in geringer Gewichtung, beispielsweise <5% dazu gewählt werden.
Der Fokus, insbesondere mit Blick auf das Alter, sollte jedoch bei breiten Markt-ETFs liegen.